जब बात परिवार की सुरक्षा की आती है, तो जीवन बीमा (Life Insurance) सबसे पहला कदम होता है। आज के समय में भारतीय युवाओं के बीच सबसे बड़ा सवाल यह है कि क्या उन्हें एक Pure Term Insurance लेना चाहिए या Term Insurance with Return of Premium (TROP)?
आज हम इन दोनों प्लांस का गहरा विश्लेषण करेंगे ताकि आप सही फैसला ले सकें।
1. Pure Term Insurance क्या है?
Pure Term Insurance सबसे सरल प्रकार का जीवन बीमा है। इसमें आप एक निश्चित समय (जैसे 30 साल) के लिए एक प्रीमियम चुकाते हैं। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को पूरी ‘सम एश्योर्ड’ (बीमा राशि) मिलती है। हालांकि, अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो इसमें कोई पैसा वापस नहीं मिलता।
2. Term Insurance with Return of Premium (TROP) क्या है?
TROP उन लोगों के लिए बनाया गया है जो सोचते हैं, “अगर मुझे कुछ नहीं हुआ, तो मेरा पैसा डूब जाएगा।” इस प्लान में, यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहते हैं, तो कंपनी आपके द्वारा चुकाए गए सभी प्रीमियम (GST को छोड़कर) वापस कर देती है।
3. दोनों के बीच मुख्य अंतर (Comparison)
| Features | Pure Term Insurance | TROP Plan |
| प्रीमियम | बहुत कम (Affordable) | काफी महंगा (2-3 गुना ज़्यादा) |
| मैच्योरिटी बेनिफिट | कुछ नहीं | सभी प्रीमियम वापस मिलते हैं |
| मृत्यु लाभ | नॉमिनी को पूरी राशि | नॉमिनी को पूरी राशि |
| किसके लिए सही है? | कम बजट में बड़ा कवर चाहने वालों के लिए | जो ‘Survival Benefit’ चाहते हैं |
4. आपको कौन सा चुनना चाहिए?
यदि आपका लक्ष्य कम प्रीमियम में 1 करोड़ या उससे अधिक का कवर लेना है, तो Pure Term Insurance सबसे बेहतर है। TROP में आप प्रीमियम के रूप में जो अतिरिक्त पैसा देते हैं, अगर उस पैसे को आप Mutual Funds या SIP में निवेश करें, तो मैच्योरिटी पर आपको TROP से कहीं ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।
5. FAQs: अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Q1. क्या TROP में GST भी वापस मिलता है?
नहीं, कंपनियां केवल बेस प्रीमियम वापस करती हैं, टैक्स (GST) की राशि वापस नहीं की जाती।
Q2. क्या मैं बीच में पॉलिसी बंद कर सकता हूँ?
हाँ, लेकिन प्रीमियम वापसी की शर्तें आपकी पॉलिसी के ‘Surrender Value’ पर निर्भर करती हैं।
Q3. क्या 18 साल के युवा को टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए?
जी हाँ, जितनी कम उम्र में आप इसे लेंगे, प्रीमियम उतना ही कम और फिक्स रहेगा।
Sources & Authenticity Credits
इस लेख को तैयार करने के लिए हमने निम्नलिखित आधिकारिक स्रोतों से जानकारी ली है:
- IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India): पॉलिसी गाइडलाइंस और नियमों के लिए।
- PolicyBazaar Research Wing: प्रीमियम तुलना और मार्केट ट्रेंड्स के लिए।
- Economic Times (Finance Section): लेटेस्ट इंश्योरेंस डेटा 2026 के लिए।